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上海銀行資本充足率承壓 擬發行可轉債補充核心一級資本

來源:投資時報    編審:    發布時間:2020-12-31 09:26:12

因資本消耗較快,上海銀行擬發行200億元可轉債補充核心一級資本。不過,該行還面臨營收、凈利下滑,以及不良率上升、撥備下降等問題。

一些中小銀行由于資本充足率承壓,紛紛加入“補血”的隊伍。

11月30日,上海銀行股份有限公司(下稱上海銀行,601229.SH)公告稱,證監會核準公司向社會公開發行面值總額200億元可轉換公司債券。根據此前公告,200億元可轉債在轉股后按照相關監管要求計入核心一級資本。

《投資時報》研究員注意到,上海銀行資本消耗相對較快,截至9月30日,該行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為9.53%、10.71%和13.17%,較上年末分別下降0.13、0.21、0.67個百分點。

今年上海銀行發生一起重大人事變動,原行長胡友聯因工作調動離職,其去向并未披露,原國泰君安副總裁朱健將接任。

人事變動的前后,該行陸續接到監管罰單,其中一起罰單金額過千萬,同時在其申請可轉債發行的過程中,還因行政處罰問題遭證監會問詢。

與此同時,從三季報來看,該行營收和凈利潤下滑,資產質量風險上行。對于上述問題,《投資時報》向上海銀行發出溝通函,但截至發稿未收到回復。

業績下滑

今年銀行業的經營壓力有所增加,上海銀行也不例外,前三季度營業收入為375.36億元,同比下降0.91%;歸母凈利潤為150.52億元,同比下降7.99%。

上半年時,上海銀行凈利潤就已經剎車減速,同時營收增長乏力。半年報顯示,該行實現營業收入254.12億元,同比增長1.04%;實現歸母凈利潤111.31億元,同比增長3.90%。而去年同期其營業收入同比增長27.35%,歸母凈利潤同比增長14.32%,差距顯而易見。

上海銀行三季度營業收入下降的原因主要是投資凈收益下降,其利息凈收入和手續費及傭金凈收入同比保持了增長。投資凈收益前三季度為65.96億元,同比下降23.12%,意味著與上半年相比,降幅進一步擴大,上半年上海銀行實現投資凈收益50.26億元,同比下降15.2%。前三季度投資凈收益中降幅最大的是匯兌和公允價值變動,均表現為凈損失,而去年同期則體現為凈收益,此外其他業務收入也有所下降。

上半年時,其公允價值變動和匯兌已經表現為凈損失,三季度不過是進一步擴大。根據上海銀行的解釋,2019年以來,該行增加生息類債券資產配置替代部分交易性金融資產,伴隨上半年交易性金融資產市場重定價收益率下行,交易性金融資產日均投資規模及收益率較上年同期下降,疊加5月以來市場利率擾動因素,導致投資收益和資產估值損益同比下降。不過,導致交易性金融資產投資收益和資產估值損益下降,新增的債券配置起了多大影響并沒有明說。

此外,上海銀行還面臨不良貸款率上升、撥備下降問題。三季度末,上海銀行不良貸款率為1.22%,較上年末上升0.06個百分點。三季度末撥備覆蓋率為328.07%,較上年末下降9.08個百分點。

上半年末,上海銀行不良雙升,不良貸款較上年末增加9.60億元,不良貸款率為1.19%,較上年末上升0.03個百分點。值得注意的是,該行個人貸款和墊款不良率較上年末上升了0.35個百分點,其中個人消費貸款不良率就上升了0.74個百分點,信用卡不良率上升了0.21個百分點,個人經營性貸款不良率上升了0.12個百分點。

根據半年報,上海銀行加大核銷力度,核銷了62.2億元不良貸款,而2019年全年核銷不良86.86億元,也就是說上半年核銷數額已超過去年的七成。事實上,2017至2019年該行核銷貸款就在逐年攀升,分別為24.45億元、42.37億元、86.86億元。

上海新世紀資信評估投資服務有限公司表示,轉銷金額的大幅增長,一定程度上反映出上海銀行資產質量仍面臨一定的下行壓力。

處罰不斷

今年上海銀行還發生重大人事變動。8月31日,該行發布公告稱,董事會收到胡友聯的辭呈。胡友聯因組織工作調動,辭去公司副董事長、執行董事、行長、董事會戰略委員會委員及風險管理與消費者權益保護委員會委員職務,該辭任自2020年8月31日起生效。

公告同時稱,朱健已任公司黨委副書記,擬提名為行長人選,董事會將于近期召開會議審議聘任。朱健的行長任職資格須獲得中國銀行業監督管理機構核準。

公開資料顯示,朱健出生于1971年6月,其于2016年9月加入國泰君安,后擔任副總裁,分管投行業務。此前的工作經歷主要在證監系統,到上海銀行就職對他來說屬于新的挑戰。

不過,伴隨著人事變動,近來上海銀行頻頻收到監管罰單,也引發外界的關注。

8月14日,上海銀保監局對上海銀行開出一張金額達1625萬元的罰單,這是上海銀行自上市以來接到的最大一筆罰單。罰單顯示,該行在2014年至2019年期間出現23項違法違規行為,涉及到的業務領域包括房地產貸款、并購貸款、經營性物業貸款、個貸、流動資金貸款等,其中被指涉及違反審慎經營規則的就有11項。

11月25日,上海銀行再次收到銀保監局開出的罰單,而且一次就是3張。罰單內容包括2014年至2018年間,上海銀行績效考評管理嚴重違反審慎經營規則,2018年未延期支付2017年度績效,罰款80萬元,以及因為員工私自銷售理財產品,罰款50萬元。

據銀保監會網站12月28日公告,因兩項違法違規事實,上海銀行紹興分行被罰款65萬元,相關責任人被警告。具體包括:違反規定由客戶承擔銀行指定的且以銀行為受益人的信貸業務抵押物等保險費;貸款管理不審慎,并最終形成不良。

此前,上海銀行在向證監會提交可轉債申請后,曾遭證監會就行政處罰問題問詢。證監會向該行提出了11項問題,其中既包括關聯交易和公司治理、理財業務風險、同業業務相關風險、表外業務相關風險等幾類常見問題,也包括行政處罰事項、整改情況等。

申請文件顯示,報告期內,上海銀行及其分支機構受到的行政處罰合計32筆,涉及罰款金額約2122.89萬元。證監會要求上海銀行補充說明并披露,上市公司及其合并報表范圍內子公司最近36個月內受到的行政處罰情況,是否構成重大違法違規行為,是否符合《上市公司證券發行管理辦法》第九條的規定,相關內控制度是否健全有效。

根據上海銀行的回復公告,2017年至2020年6月上海銀行及分支機構合計受到36筆行政處罰,處罰金額合計2351.49萬元。處罰來自銀保監局、央行分支機構和外管局等多個金融監管部門。趙新平

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